案情简介：

2023年1月，何先生为自己投保了一份终身寿险，保额为100万元，保险合同约定的等待期为180天，合同内明确约定在180天等待期内身故将退还已交保费。2023年4月（投保后的第90天），何先生因突发心梗，经抢救无效，不幸身故。何先生家属向保险公司申请理赔时， 保险公司以“等待期内身故”为由拒赔，仅同意退还保费，家属起初对处理结果不满，经保险公司详细解释条款约定及立法本意后，最终接受了退还保费的处理方案。

本案的关键点在于：

1、合同条款的明确约定：电子投保流程中有设置专门页面要求投保人单独确认等待期条款，在后续回访中也有客服人员再次提示等待期的相关约定；

2、法律依据充分：根据《保险法》及相关司法解释，经充分提示的等待期条款具有法律效力，保险公司提供了完整的投保过程证据链，证明已尽到提示说明义务；

3、行业参考：寿险行业普遍采用等待期制度以防范道德风险，退还保费是行业内通行的处理方式。

风险提示：

投保人应了解《保险法》等相关法律法规，明确自身权利和义务，避免因信息不对称而遭受损失；在投保时，要重点阅读包括等待期时间在内的各项保险条款，如实回答健康问询，避免后续纠纷；保险公司也需要不断完善条款提示方式，让客户明明白白投保，通过充分沟通和理解， 既维护了消费者权益，又保障保险行业的稳健发展。

供稿：国华人寿金华中心支公司