案情简介

2021年，陈女士为自己购买了一份终身寿险，保额50万元。投保时，她在“受益人”一栏未填写具体姓名，仅勾选了“法定受益人”。2023年，陈女士不幸因意外身故。保险公司按合同约定赔付50万元，但由于未指定受益人，这笔赔款被视为陈女士的遗产，需按《继承法》分配。 陈女士的父母、丈夫和子女因分配比例产生矛盾，最终对簿公堂，家庭关系严重恶化。

风险提示

1. 未指定受益人，赔款按遗产处理

若保单未明确指定受益人，保险金将作为被保险人的遗产，需由法定继承人（配偶、父母、子女等）共同分配，可能引发家庭纠纷。遗产继承还可能需要办理公证、缴纳税费等额外手续，增加时间和经济成本。

2. 法定受益人≠最合适的受益人

法定受益人的分配顺序和比例固定，可能不符合投保人的真实意愿。例如，如果投保人希望保险金主要用于子女教育，但未指定受益人，父母和配偶同样有权分配。

3. 婚姻变动可能影响受益人权益

如果投保时填写“配偶”为受益人，但后续离婚未变更，保险金仍可能赔付给前配偶，导致纠纷。

消费者建议

1. 明确指定受益人

投保时填写具体的受益人姓名、身份证号及分配比例，避免“法定受益人”的默认选项。

2. 定期检视并更新受益人

如家庭结构变化（结婚、离婚、子女出生等），应及时联系保险公司变更受益人。

3. 特殊需求可设保险金信托

若希望保险金分期给付或定向使用（如子女教育、赡养父母），可考虑设立保险金信托，确保资金按意愿支配。