保险在抵御风险、补偿损失方面的作用，已获得广大群众的普遍认可。但需明确的是，保险并非“万能药”，投保时务必看清条款、理性决策，尤其要做到如实告知，才能让保障更周全。

一、案情简介

2023年8月，李先生通过银行渠道投保一份终身寿险。2024年11月，李先生因肺癌去世，其家属随即向保险公司申请理赔。经保险公司调查核实，发现被保险人李先生在投保前已确诊肺癌，投保时未向保险公司如实告知该健康情况，最终保险公司以此为由拒绝赔偿。

二、案例分析

本案例中，消费者李先生在投保环节存在两大关键问题：一是未认真阅读保险合同条款，对投保核心要求认知不足；二是未仔细查看并如实填写投保单中的健康询问内容，隐瞒了投保前已患肺癌的重要事实。这两点直接导致保险公司依据保险法及合同约定，认定其未履行如实告知义务，进而拒绝理赔。

三、风险提示

1.合同条款需细看：购买保险时，要逐句阅读保险条款，重点明确“保险责任”（即保险公司承担的保障范围）和“责任免除”（即保险公司不赔付的情形），避免因条款理解不清，在出险时产生理赔纠纷。同时，需通过保险公司官网、线下网点、正规合作渠道（如银行）投保，确保渠道合规；填写保单信息时要仔细核对，避免因信息错误影响保障效力。投保前需对产品保障范围、缴费方式、理赔流程等充分了解，保持理性，不盲目跟风投保。

2.健康告知要如实：订立保险合同时，若保险公司就被保险人的个人情况提出询问（如健康状况、职业风险、既往病史、个人基本信息等），投保人必须如实回答。根据《保险法》规定，若投保人故意不履行如实告知义务，保险公司有权解除保险合同，且对合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或给付保险金的责任，也不退还保险费。