一、案例背景

家住大同市平城区的王阿姨（化名），1965年8月出生，2025年年满60周岁。2020年，王阿姨在保险代理人的推荐下，投保了一款终身寿险，年交保费5万元，缴费期限5年。

投保初期，王阿姨身边常有亲友说“买保险不如存银行，看得见摸得着”“寿险是身后事，没啥用”，王阿姨也曾动摇过想要退保。代理人了解情况后，多次上门为其讲解保险条款，强调终身寿险的财富传承和养老补充功能，王阿姨最终选择继续缴费。

2025年，王阿姨的老伴突发脑溢血住院，手术及康复费用花去20余万元，家中积蓄几乎耗尽。王阿姨想起自己的这份保单，便联系保险公司申请保单贷款。工作人员核实信息后，快速为其办理了贷款手续，当天就将15万元贷款资金发放到位，解了燃眉之急。

二、案例分析

1. 误区解读：本案中，亲友的“保单无用论”是典型的保险认知误区。部分消费者认为保险收益慢、看不见即时回报，却忽略了保险在家庭面临突发风险时的“应急兜底”作用。像王阿姨投保的终身寿险，不仅具备身故保障功能，还能通过保单贷款盘活保单现金价值，在急需资金时快速变现，解决燃眉之急。

2. 保险价值：对于年满60周岁的老年群体而言，身体机能下降，患病风险升高，一旦遭遇重大疾病，很容易掏空家庭。终身寿险的保单贷款功能，无需抵押担保，手续简便、放款快，能成为家庭应急资金的重要补充。同时，若王阿姨未来无需动用这笔资金，保单还能作为财富传承的工具，为子女留下一笔确定的资产。

三、风险提示

1. 理性看待保险，摒弃“无用论”误区：保险的核心功能是风险保障与财富管理，不同险种对应不同的需求。寿险不仅能提供身故保障，部分产品的现金价值增长稳定，还能兼顾养老补充和应急资金储备，消费者应根据自身年龄、家庭情况合理配置。

2. 谨慎退保，避免损失：投保后若盲目退保，不仅会失去已有的保障，还可能损失已交保费。如遇资金周转困难，可优先考虑保单贷款、减额交清等方式，充分利用保险产品的灵活功能。

3. 选择正规渠道投保，认准持牌机构：消费者投保时，应选择正规保险公司及持牌代理人，仔细阅读保险条款，明确保险责任、免责条款、保单权益等关键内容，避免因误导销售导致自身权益受损。