一、案例简介

2020年，田女士通过在银行网点上班的朋友介绍投保了一份10年缴费的年金险， 投保过程中仅朋友口头讲解了产品，在未收到正式保险合同的情况下，便接听了保险公司回访电话并完成确认，后续收到合同后也未查看具体内容，2025年11月，田女士听闻邻居提及该类产品的“现金价值”低于已交保费，到保险公司咨询才发现，当初的口头讲解和实际保单条款不一致，故向公司投诉，要求全额退保。

二、案件风险

1.没看合同就投保：仅通过销售人员的口头描述判断产品，未核实合同中明确约定的“保险责任”“现金价值计算规则”等核心内容；

2.投保时需签字确认“已阅读并理解投保提示书”（提示书明确要求消费者了解条款、退保规则等），但田女士未实际履行“了解条款”的义务，仅完成了签字流程，为后续纠纷埋下隐患。

三、消费建议

1.务必看合同再签字：拿到保单后，优先核对保险责任（保什么）、责任免除（不保什么）、现金价值规则（退保能退多少钱）、缴费期限与保障期限这4项核心内容，切勿依赖销售人员的口头介绍。

2.重视回访电话：回访电话是核实投保信息的关键环节，若对条款、保障有疑问，应直接向回访人员提出，要求销售人员再次讲解，切勿随意回答“清楚”“了解”。

3.留存沟通证据：与销售人员沟通时（如对方承诺的收益、保障范围），可通过文字、录音等方式留存记录，避免“口说无凭”。