一、案例简介

2024年5月，62岁的李阿姨在某银行网点办理存款业务时，理财经理推荐一款养老年金险并表示可通过“手工单录入”的方式为其办理投保，李阿姨未查看产品条款中的内容，也未确认手工单的投保流程，便签署了投保单据并缴纳了5万元保费。

2025年10月，李阿姨想申请保单退保时发现，这份手工单录入的保单是一份保险，且“现金价值”低于所交保费，李阿姨要求银行和保险公司全额退保并赔偿利息损失，双方就此产生纠纷。

二、案件风险

投保人年龄认知盲区：老年客户对保险产品的条款缺乏了解，仅轻信工作人员的口头承诺，未主动核对条款中的内容，容易陷入超龄投保的陷阱。

三、消费建议

1.核对年龄门槛再投保：在购买保险时，首先查看产品条款中标注的投保年龄范围，确认自身年龄符合要求，切勿相信“超龄可特殊办理”的口头承诺。

2.留存银行沟通凭证：保存好与工作人员的沟通记录、投保单据、缴费凭证等材料，若发现存在误导销售或违规操作行为，可凭凭证拨打12378全国保险消费者投诉维权热线，向监管部门反映情况，高效推进纠纷处理。