【案例简介】

2022年，李先生以其已缴满五年的终身寿险保单通过公司APP申请了10万元保单贷款，约定贷款期限6个月，按半年付息。2023年贷款到期后，李先生未及时偿还本息，认为“稍晚还款不影响”。直至2025年查询保单时，才发现因贷款本息超过保单现金价值，保单已失效，需补缴欠款及滞纳金方可恢复效力。

【案例分析】

1.对贷款规则理解不足：李先生未能充分认知保单贷款“逾期后利息按复利计息，超期可能造成保单失效”的关键条款，暴露出对相关规则的理解盲区。

2.缺乏还款风险意识：未主动记录还款时间，也未及时关注保险公司发送的还款提醒，错过还款时机，最终引发保单效力中止。

【风险提示】

1.办理保单贷款前，应详细了解还款期限、计息方式及可能产生的逾期后果，明确自身还款义务。

2.严格按约定日期还款，定期通过官方渠道核查保单状态，注意查收短信、APP通知等还款提醒。

3.如遇还款困难，可尽早联系保险公司，咨询是否可办理贷款展期（部分产品支持），以规避保单失效风险。