寿险作为家庭风险保障的重要基石，承载着“留爱不留债”的责任与承诺。然而，在投保、理赔等环节中，因信息不对称、认知误区导致的权益受损问题时有发生。本期专刊结合真实案例与法律依据，为您解读寿险投保的核心要点，助您明明白白投保，安安心心获保障。

一、以案说险：这些“坑”千万别踩！

隐瞒病史遭拒赔，多年保费白交

35岁的张女士2023年投保重疾险时，隐瞒了2019年体检发现的乳腺结节病史。2025年确诊乳腺癌后申请理赔，保险公司调查发现未如实告知记录，依据《保险法》第十六条，拒绝赔付50万保额，仅退还已交保费2万元。

启示：健康告知是投保“红线”，故意隐瞒重要病史可能导致理赔失败，投保时务必如实填写过往体检异常、疾病史等信息。

轻信“口头承诺”，保障范围缩水

王先生通过代理人投保寿险时，对方口头承诺“只要生病就能赔”，但未提示合同中“免责条款”（如酒驾、故意犯罪导致的身故不赔）。2025年王先生因酒驾意外身故，保险公司依条款拒赔，家属因无书面证据难以维权。

启示：保险责任以合同条款为准，投保时务必仔细阅读“保险责任”“免责条款”，要求代理人对模糊内容书面说明，切勿轻信口头承诺。

二、消保小课堂：寿险投保必知的3项核心权益

1.如实告知权≠无限告知

投保人仅需对保险公司提出的“健康告知问卷”内容如实回答，未询问的事项无需主动告知。

若因过失遗漏告知，保险公司需证明该信息“足以影响承保决定”才有权拒赔；若故意隐瞒，则需承担拒赔后果。

2.犹豫期内可“无理由退保”

长期寿险通常设有15天犹豫期，犹豫期内退保可全额退还保费，仅需承担少量工本费。

提示：犹豫期内务必再次核对保单信息，确认保障内容、保额、缴费方式等与需求一致。

3.理赔争议可依法维权

若对理赔结果有异议，可先与保险公司协商；协商不成可向国家金融监督管理总局投诉（拨打12378热线），或通过诉讼、仲裁解决。

注意保留投保单、体检报告、理赔申请材料等证据，维护自身权益。