【案例简介】

2020年6月，郭女士投保我司某年金保险产品，累计缴纳保费10万元。2023年，其轻信非法集资机构“高收益、低风险”承诺，通过我司官微办理保单贷款5万元进行“投资”。同年12月保单还款日，因投资项目暴雷造成本金损失，致使郭女士无法按期偿还贷款，最终导致保单效力中止并产生违约利息。

【风险警示】

非法集资是以“保本高息”为诱饵，未经金融监管部门批准，向不特定对象吸收资金的违法犯罪行为。其典型特征表现为：

收益虚高：承诺收益率普遍高于市场正常水平；

资质缺失：无金融许可牌照或伪造批文

资金流向不明：采用借新还旧、资金池运作模式

此类行为已构成《刑法》第176条规定的非法吸收公众存款罪。一旦不法分子卷款逃跑，投资者将面临巨大的经济损失，甚至血本无归。

【防范指南】

为切实守护资金安全，建议采取“四看三不”策略：

一看融资合法性：登录国家企业信用信息公示系统核验机构合法性，或登录监管部门网站查询或电话咨询。

二看经营模式：有没有实体项目？为什么不向银行贷款？集资款用在哪种实体经营项目还是投向不明？获取利润的途径是什么？

三看宣传方式：是不是通过媒体、推介会、传单、手机短信等方式获取的集资信息，或是以各种途径向社会公众传播吸收资金的信息。

四看参与主体：看参与集资的主体，是不是谁都可以参与。

三不原则：

不轻信：对电话营销、熟人推介保持警惕；

不盲从：独立评估投资项目可行性；

不侥幸：牢记“收益率超出现有市场正常水平务必警惕”

如遇可疑情况，请立即拨打国家金融监督管理总局举报热线12378或向公安机关报案。建议定期通过正规网站（“中国理财网”“中国保险行业协会人身保险产品信息库消费者查询”等）查询理财产品备案信息，切实保障自身合法权益。