一、案例背景

市民王女士在某保险公司业务员推荐下，购买了一款“既能保障又能高分红”的寿险产品。业务员称该产品“每年返还高额分红，到期现金价值翻倍，还附赠全面医疗保障”，王女士基于对“高分红”的期待，未仔细阅读合同便签了字。

两年后，王女士急需用钱，想取出部分资金时却发现：所谓的“高额分红”仅为合同约定的浮动利率（2.5%），远低于业务员口头承诺的6%；提前退保不仅没有分红，保费损失近30%；而“全面医疗保障”仅包含基础意外险，与业务员描述的“住院、门诊全报销”差距极大。

二、风险提示

• 口头承诺≠合同约定：寿险产品的收益、保障范围等核心内容均以保险合同条款为准，业务员的口头承诺若无书面约定，难以作为维权依据。

• 退保可能有损失：长期寿险产品在投保初期现金价值较低，提前退保往往会损失现金价值，需谨慎决策。

• 按需选择产品：寿险的核心功能是风险保障，分红、财富管理等属于附加功能，购买时应优先考虑自身保障需求，而非盲目追求“高收益”。

三、消费建议

购买寿险时，务必仔细阅读保险合同中的“保险责任”“责任免除”“现金价值”等关键条款，对不理解的内容及时要求业务员以书面形式解释；可通过保险公司官方渠道核实产品信息，避免被不实宣传误导；若发现销售过程中存在夸大承诺、隐瞒条款等行为，保留好聊天记录、录音等证据，及时向监管部门投诉维权。