案例回顾

刘女士在某保险公司销售人员的推荐下，购买了一款年缴保费5万元的终身寿险产品，缴费期20年。且刘女士今年已60岁，投保后不久，刘女士因家庭收入下降，且年事已高，无法承担高额保费，申请退保时发现，投保未满一年仅能拿回不足1万元的现金价值，损失惨重。事后了解到，刘女士实际需求是保障突发疾病和意外，且家庭年可支配收入仅15万元，销售人员为追求业绩，未评估其真实需求和经济能力，盲目推荐高保费产品，也未明确告知退保损失等关键信息。

风险提示

需求匹配是前提投保前需明确自身核心保障需求，如优先配置健康险、意外险等基础保障，再根据需求选择寿险、养老险等产品，拒绝“为卖而推”的不合理推荐。

经济能力要适配保费支出建议控制在家庭年可支配收入的5%-10%以内，避免因保费压力影响正常生活，切勿盲目追求高保额、高保费产品。

信息透明是关键投保时务必要求销售人员详细说明保险条款、免责范围、缴费方式、退保损失等核心信息，仔细阅读投保单和保险合同，确认无疑问后再签字。

消费建议

消费者在投保时，应主动向销售人员说明自身需求、经济状况和风险承受能力，拒绝不符合自身情况的产品推荐；若发现销售人员存在销售误导、隐瞒关键信息等行为，可及时向保险公司投诉或向监管部门反映，维护自身合法权益。