一、案情简介

六十多岁的张阿姨到某寿险公司柜台要求退保，称朋友所在的金融公司有款高收益项目，“投资一万每月返一千”让其转投资金。柜员察觉异常后，通过递热水安抚情绪、讲解非法集资案例、协助联系其女儿等方式，成功劝阻退保，避免了老人毕生积蓄受损。

二、作案手段

1.精准定位目标：瞄准老年群体金融知识薄弱、重视养老储备且易被高收益吸引的特点实施诈骗。

2.虚假承诺诱转型：以“无风险、高回报”为噱头，诱导客户退出正规保险，转入非法投资项目。

3.情感渗透促信任：通过赠送礼品、温情陪伴等方式拉近关系，降低受害者警惕性。

三、案例分析

1.风险根源：非法分子利用老年群体的养老焦虑和信息差，将“高收益”包装成“养老保障”，模糊了正规保险与非法集资的界限；部分老年人决策时缺乏家人沟通，易被单一信息误导。

2.机构启示：一线服务人员需强化风险识别能力，对“非理性退保”“转投高收益项目”等异常信号保持警觉；建立“温情服务+专业科普”的劝阻机制，联动家属形成防护合力。