保单停效是指投保人未按保险合同约定缴纳续期保费，且在宽限期（从应缴纳保险费之日起60日）过后仍未缴纳保险费，导致保险合同效力中止。在效力中止期间，若被保人发生保险事故，保险公司不承担责任。合同效力中止后2年内，投保人可申请恢复合同效力，但保险公司需重新审核被保人的身体状况，经双方协商达成协议并补交保险费后，合同效力方可恢复。

【案例简介】

客户冯某于2015年1月为自己购买了一份重疾险并附加住院医疗。2023年3月，冯某因经济原因未缴纳保费，导致保单停效。2024年3月，客户因经济状况好转，向保险公司提出复效申请，同意补交所欠保费及利息。但因客户几年前体检时查出患有糖尿病，根据公司核保规则，无法进行复效。根据保险条款，该保单只能退还保单的现金价值。

【案例分析】

《保险法》第三十七条规定：“合同效力依照本法第三十六条规定中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。但是，自合同效力中止之日起满两年双方未达成协议的，保险人有权解除合同。”

【风险提示】

消费者在购买保险时，应根据自身经济情况评估长期持续缴费的能力，并按照保险合同约定按时缴纳保费，避免因保单失效而失去保险保障和造成资金损失。保单停效将使您无法享有保单权益，为保护您的知情权，请务必了解保单停效所带来的影响！