案例详情

L先生是一位事业有成的企业主，经营着一家颇具规模的制造企业。多年来，他凭借着敏锐的商业眼光和辛勤努力，积累了丰厚的财富，为家人创造了优渥的生活条件。2022年，L先生在专业保险顾问的建议下，经过深思熟虑，为自己购买了一份高额的终身寿险。2025年L先生企业的面临营收下滑，资金周转出现困难。L先生本想退掉自己投保的保单，工作人员在了解情况后，告知L先生其购买的保险合同具有保单借款功能，可以缓解目前资金短缺的困难，为L先生的企业带来了希望。

L先生办理保单借款，偿还了企业因资金周转所产生的部分债务，稳定了企业的经营局面，避免了因债务问题导致企业破产清算，保障了一家人的生活品质。

案例分析

保单借款是指保险合同条款中具有借款功能的险种，投保人在保险合同有效期内，以不超过申请借款时保险合同现金价值的一定比例(以条款规定为准)向保险公司申请借款的业务行为。保单借款需要按照约定利率支付利息，每次借款期限通常为6个月。

案例中L先生如果选择退保，通常情况下只能退还保单的现金价值，产生一定退保损失，还会丧失保障。通过工作人员的讲解，告知L先生保单所具备的借款功能，提示其待资金周转后及时还款或定期偿还借款利息，保单效力则不受影响，既缓解了暂时的经济困难，也可以继续享受保险保障，维护了消费者的知情权和自主选择权。

风险提示与启示

办理保单借款要充分了解还款日期、借款利息、还款方式、逾期影响等重要内容，保单借款前务必做好自身需求规划，及时完成保单还款，避免利息过高甚至影响保单效力。