案情简介

2021年，陈女士投保终身寿险 。2023 年因更换银行卡未及时绑定自动扣款，且疏忽大意未及时办理复效，导致连续两年未缴费。2025 年陈女士身故,家人申请理赔时保险公司核查发现保单已因欠费永久失效，无法理赔，仅能退还保单的现金价值。

案例分析

《保险法》第三十六条规定：投保人未按时缴费，保险人给予 60 日宽限期，宽限期内保单有效。超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止。

第三十七条规定：合同效力中止的,经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。但是，自合同效力中止之日起满二年双方未达成协议的，保险人有权解除合同。保险人依照前款规定解除合同的，应当按照合同约定退还保险单的现金价值。

风险提示

缴费方式要留意：选择自动续期缴费或保单自动垫缴，避免保单效力中止。

缴费提醒别忽视：关注保险公司短信、邮件或 APP 通知，或设置日历提醒。

保单效力中止可办理复效：若保单失效，可在 2 年内申请复效（需重新健康告知并补缴保费及利息）。

按时缴费是维持保单效力的关键。消费者应主动管理缴费账户和联系方式，避免因疏忽导致保障 “裸奔”。