【案例回顾】

2023年，退休的李阿姨在某保险代理人的推荐下，购买了一份兼具养老和健康保障功能的年金保险，并附加了住院医疗险。今年年初，李阿姨因个人资金周转需要，萌生了退保的想法。此时，她接到一个自称“维权服务机构”的电话，声称可以帮她“全额退保”，无需任何损失。对方要求李阿姨先支付一笔服务费，并诱导她签署一份代理协议，甚至教唆李阿姨通过“钓鱼录音”等方式，虚构被销售误导的事实，向监管部门进行不实投诉。

所幸，在向保险公司正式提交投诉材料前，李阿姨心生疑虑，主动致电保险公司官方客服进行咨询。保险公司客服人员耐心倾听后，敏锐地察觉到其中风险，立即提醒李阿姨谨防“代理退保”骗局，并邀请她前往公司客服中心进行面对面沟通。经过工作人员详细讲解保险合同条款的价值以及“代理退保”的常见手法与严重后果，李阿姨恍然大悟，最终放弃了通过非法渠道退保的想法，并选择了通过保单贷款的方式缓解了暂时的资金压力，保障得以继续。

【风险分析】

本案聚焦于近年来高发的“代理退保”黑产骗局，其风险主要体现在：

1.资金与信息安全风险：消费者需先行支付高额“手续费”或“定金”，并可能被套取身份证、银行卡、保单、手机号码等个人敏感信息，面临诈骗、金融犯罪等巨大风险。

2.保障丧失与再投保困难：退保后，消费者将立刻失去原有的保险保障。随着年龄增长和健康状况变化，未来再次投保可能面临保费上涨、被拒保或责任除外等困境。

3.法律风险：教唆或协助消费者伪造证据、进行不实投诉，属于违法违规行为，消费者可能因此承担相应的法律责任。

【消费提示】

为保护自身权益，请您务必：

1.理性看待退保：充分了解退保所带来的损失，尤其是长期寿险在投保前期退保，退还的保单现金价值通常低于所交保费。

2.选择正规渠道：如有退保需求，应通过保险公司官方客服热线、服务柜面等正规渠道办理。

3.警惕高额收益承诺：切勿轻信“全额退保”、“退保理财”等不实承诺，不随意将身份证、银行卡、保单等信息告知或转交他人。

4.善用保单权益：对于长期人身保险合同，大多提供保单贷款、减额交清等功能，可在资金紧张时提供缓冲，避免保障中断。