【案例回顾】

2023年，某地监管机构查处一起保险行业非法中介案件。某保险代理公司以“全额退保”“高收益保险理财”为幌子，诱导消费者终止原有保单，转而购买其推荐的“新型分红险”或“养老社区投资计划”。该公司宣称“退保零损失”“年化收益超8%”，并通过伪造保险公司合作文件、虚构保单质押融资项目等手段骗取信任，吸引300余名消费者参与，涉及资金逾2000万元。后因资金链断裂，公司负责人失联，消费者不仅未获得承诺收益，原保单保障也因退保失效，部分人甚至因信息泄露遭遇诈骗。经查，该公司无保险代理资质，资金被用于高风险投资及个人挥霍。

【风险剖析】

1.非法代理退保，侵害消费者权益

非法中介以“维权”名义煽动消费者退保，收取高额手续费（通常为保费的20%-30%），却隐瞒退保导致的保障丧失、现金价值损失等风险，甚至诱导客户编造理由投诉保险公司，扰乱正常市场秩序。

2.虚假承诺“保险理财”，资金安全无保障

通过虚构“保单升级”“保险+理财”等概念，承诺远高于市场水平的收益（如年化6%-10%），实则将消费者资金挪用于高风险投资或庞氏骗局，最终导致资金亏损。

3.信息盗用与诈骗风险

消费者在办理退保或“理财”时，需提供保单、身份证、银行卡等敏感信息。非法中介可能利用这些信息冒办贷款、申请信用卡或进行其他金融诈骗。

4.违规套取保单现金价值

部分中介以“保单优化”“资金周转”为名，诱导消费者办理保单贷款或质押，套取现金价值后用于高风险投资，消费者可能面临保单失效、负债叠加等后果。

【防范指南】

1.验证中介资质，警惕“李鬼”机构

警惕冒充保险公司员工或合作机构的“钓鱼”中介，联系保险公司官方客服核实身份。

2.理性看待“全额退保”“高收益”承诺

保险的核心功能是风险保障，切勿轻信“退保理财”“退保投资”等说辞。国家相关部门明令禁止“代理退保”黑产，正常退保会根据保险合同的现金价值或账户价值进行退保，若对保单有疑问，应直接通过保险公司官方渠道咨询，或向国家金融监督管理总局投诉（热线12378）。

3.保护个人信息与保单安全

不向第三方提供保单原件、身份证复印件、短信验证码等信息，谨防保单被恶意退保或质押。定期通过保险公司官网、官方APP或客服查询保单状态，发现异常及时报警。

4.选择正规渠道购买及维权

投保、退保、理赔等业务应通过保险公司营业网点、官方APP、持证代理人等正规渠道办理，拒绝“私下转账”“线下现金交易”。 若需投诉，可通过保险公司客服、当地金融监督管理局、行业协会等合法途径解决，切勿委托非法中介“维权”。

5.关注资金流向，拒绝“飞单”陷阱

保险缴费应直接转入保险公司对公账户（账户名含“保险公司”字样），警惕要求转入个人账户或不明第三方账户的行为。对中介推荐的“保险附加服务”（如养老社区、健康管理），需核实是否写入保险合同，避免资金被挪用。

【结语】

保险是抵御风险的“安全网”，而非投机逐利的工具。非法金融中介利用消费者信息不对称、逐利心理设下陷阱，最终导致“保障与财富双失”。请牢记：

不轻信“百分百退保”“稳赚不赔”话术；

不委托第三方违规操作保单；

不泄露个人及保单敏感信息。

守护保险保障，从识别风险、远离非法中介开始！