以案说险：

识破寿险不当销售骗局，关键在看清“高回报”话术背后的风险。

张阿姨被“老客户答谢”活动吸引，销售人员推荐增额终身寿险时宣称“缴1年、分红超银行3倍、退保保本”。她在对方操作下投入60万，事后才发现需连缴10年，中途退保仅能拿回18万，销售人员已失联。这类只讲收益不谈风险的话术，正是误导性销售的典型特征。

识别核心看三点：一是警惕“保本高收益”“稳赚不赔”等承诺，分红险、万能险收益均不固定，可能为零；二是分清产品属性，若被包装成“高息存款”“理财产品”，需警惕混淆保险与储蓄的陷阱；三是核实缴费与退保规则，拒绝“短期缴费高回报”的模糊表述。

风险提示：

投保前务必三问：保障责任与免责条款是什么？需连续缴费几年？收益是否写入合同？可通过保险公司官网核实信息，保存宣传记录与通话录音，遇误导可拨12378向监管部门举报。