保费豁免，让保障不因变故而中断
一、客户背景
- 姓名：郑女士
- 年龄：38岁
- 职业：外企中层管理
- 家庭情况：已婚，育有一子（6岁）
- 年收入：约30万元
- 保险意识：较强，注重家庭保障规划
二、投保情况
2023年，郑女士为自己和儿子分别投保了重大疾病保险，并附加了投保人保费豁免责任：
| 被保险人 | 险种 | 保额 | 年缴保费 | 缴费期 | 豁免责任 |
|---|---|---|---|---|---|
| 郑女士本人 | 重疾险 | 50万元 | 1.2万元 | 20年 | 被保人轻症/中症/重疾豁免 |
| 儿子 | 儿童重疾险 | 30万元 | 0.8万元 | 20年 | 投保人重疾/身故/全残豁免 |
注：郑女士是儿子的保单投保人。
三、风险发生
2024年，郑女士在单位体检中发现乳腺异常，后经医院确诊为乳腺癌早期（轻症）。她及时接受治疗，恢复良好。
四、理赔与豁免情况
1. 郑女士本人保单：
- •因确诊为轻症，获得轻症赔付：10万元；
- •同时触发被保人豁免条款，剩余19年保费共计22.8万元全部豁免；
- •保单继续有效，后续如患重疾仍可赔付50万元。
2. 儿子保单：
- •郑女士作为投保人患病，触发投保人豁免条款；
- •儿子保单剩余19年保费共计15.2万元全部豁免；
- •保单继续有效，孩子保障不受影响。
五、案例价值总结
- •总豁免保费：38万元（22.8万 + 15.2万）；
- •总赔付金额：10万元（轻症赔付）；
- •保障持续性：母子两人保单继续有效，未来风险仍可获得赔付；
-
•客户感言：
“如果不是当时多花了几十块附加豁免，我可能就要在生病时还要为孩子的保费发愁。保险不仅是赔钱，更是让我在最困难的时候，保障不会被中断。”
六、启示
- •保费豁免是一项低成本、高价值的附加功能；
- •特别适合家庭经济支柱、父母为子女投保、夫妻互保等场景；
- •在投保时，建议优先考虑附加豁免责任，让保障更持久、更安心。
