【案例简述】

2024年5月，赵女士投保了某保险公司的年金保险。半年后，她接到自称是“保险公司高级理财顾问”的电话，称公司针对优质客户推出“保单增值服务”，只需办理“保单质押”即可享受“低息贷款投资热门理财产品、收益远超保单原价值”等福利，并承诺“全程协助、无额外风险”。在该“顾问”多次劝说下，赵女士办理了保单质押贷款。

事后经保险公司核实，该操作并非公司官方活动，赵女士不仅需承担贷款利息，原保单的生存金领取也受影响，所谓“热门理财产品”实为第三方机构销售的违规私募基金，风险极高。

经核查，该来电人员非公司员工，涉嫌伪造身份与金融诈骗。

【案例分析】

轻信所谓“保单增值”“贷投理财”等话术，消费者可能面临贷款利息负担、保单权益受损及资金双重风险。非正规质押操作不仅会使原有保险保障受影响，还可能使消费者陷入高风险的非法投资活动中，导致重大财产损失。此外，非官方渠道的金融操作极易泄露个人信息，被不法分子利用。

【风险提示】

1.警惕“保单增值”话术，核实活动真实性

消费者接到推荐“保单贷款”“质押投资”等陌生来电时，应保持警觉，勿轻信“高收益、零风险”承诺。务必通过保险公司官方渠道核实类似活动真实性，不听从非认可人员指引操作保单。

2.正确认识保单功能，拒绝非正规借贷诱导

保单质押贷款是保险公司的正规服务，但消费者须明确贷款用途和利息，不得用于非保险公司认可的高风险投资。任何承诺“低息贷款投资高收益产品”的行为均属违规，切勿混淆保险与理财、避免财产受损。

3.保护个人保单信息，规范办理金融业务

保单号、身份证、银行卡等敏感信息切勿向陌生来电透露。涉及保单质押、贷款、退保等操作，应亲临保险公司柜面或通过官方认证电子渠道办理，拒绝任何代操作、委托代办，以防信息泄露和财产损失。