【案例简述】

2023年，刘先生购买了一份某保险公司的分红型人寿保险。2024年底，他接到自称是“保险公司 VIP 客户经理”的来电，告知其保单可参与“限时优享活动”，通过将原保单转为“高额返利型投资险”，不仅能保留人身保障，还可享受“年度分红加倍、灵活支取”等福利，并强调公司全程代办，“零手续费转换”。在该“客户经理”持续诱导下，刘先生同意了退保旧保单、转投新产品的操作。

事后经保险公司官方渠道确认，刘先生因提前退保损失保单现金价值约一万两千元，保障也已中断。所谓“投资险”实为某非持牌理财公司销售的违规理财产品，并不具备保险功能。经查证，该来电人员并非保险公司员工，其行为属虚假宣传与诈骗。

【案例分析】

盲目相信所谓“高额返利”“保障兼投资”等话术，消费者不仅可能蒙受退保带来的直接资金损失，还会失去原有保险保障。未来若重新投保，因年龄增长、健康状况变化等，可能面临保费增加、责任免除甚至被拒保的风险。

不法分子推荐的所谓“理财产品”往往不具备保险属性，甚至可能涉及非法集资，进一步危害消费者的资金安全。

【风险提示】

1.核实来电身份，拒绝诱惑性话术

消费者接到此类推销电话时，应保持警惕，勿轻信所谓“返利翻倍”“免费转换”等不实承诺。所有保单业务均需通过保险公司官方渠道（如客服热线、柜面、官方App）核实办理，切勿听从陌生来电指引进行退保或转账。

2.理性判断产品属性，勿混淆保险与理财

保险产品以保障为核心，切勿轻信“高收益”承诺。在办理任何保单转换、质押、退保等操作前，应认真阅读产品条款，明确其保险责任与收益类型，避免被不实宣传误导。

3.强化个人信息保护，切勿泄露他人

保单号、身份证、银行卡等敏感信息切勿提供给陌生来电或非正规第三方。办理保险相关业务应亲至保险公司柜面或使用官方认可渠道，拒绝任何形式的代办服务，以免信息泄露或财产损失。