【案例回放】

王大爷接到一个自称是“保险公司客服”的电话，称公司为答谢老客户，可以免费为他升级保单，并赠送一次全身体检。对方语气亲切，对王大爷的家庭情况似乎很了解。在王大爷同意后，对方上门服务，在一堆文件中让其签字。几个月后，王大爷发现银行卡被连续扣款，这才发现当初签的并非免费升级，而是一份需要缴纳高额保费的新保险合同。

【风险分析】

此案例揭示了“退旧保新”和误导销售的风险。不法销售人员利用老年人的信任和对复杂合同条款的不熟悉，通过“免费”“礼品”“升级”等话术，诱导其在不完全知情的情况下购买不必要或不合适的产品。

1.信息不对称：老年人对复杂的金融产品条款理解有限，易被销售话术误导。

2.情感营销：通过“温情关怀”建立信任，降低老年人的心理防备。

3.流程不规范：利用上门服务的机会，在混乱或快速流程中让客户签字，未尽到充分的告知说明义务。

【风险提示】

1.核实来电身份：接到此类电话，应挂断后主动拨打保险公司官方客服热线进行核实。

2.看清合同再签字：无论对方说得多么天花乱坠，只有白纸黑字的合同才具有法律效力。签字前，务必逐条阅读并理解保险责任、免除条款、缴费期限、现金价值等关键信息。

3.警惕“免费”陷阱：天下没有免费的午餐。对于以“免费礼品”“免费旅游”为诱饵的营销活动，要保持高度警惕。

4.善用“犹豫期”：购买保险后通常有10～15天的犹豫期，在此期间内退保可以全额退还保费。