【案例简介】

客户王先生在银行理财经理推荐下购买了一款“高收益”产品，对方口头承诺“保本保息，3年到期收益可达5%”。因着急离开，王先生未细看合同便签字确认。半年后急需用钱时，他发现购买的竟是一份“分红型保险”，提前退保有较大的损失。王先生投诉称“被误导销售”，但因签字确认了合同条款，最终只能自行承担损失。

【风险提示：签字前“三步核查法”】

第一步：核对“三要素”，确认产品真实性

查主体：核实销售主体是否为正规金融机构（可通过国家金融监督管理总局官网查询资质）。

对产品：对比合同载明的“产品名称”“类型”（如“保险”“理财”“基金”）与口头介绍是否一致，警惕“挂羊头卖狗肉”。

看期限：明确“投资期限”“缴费方式”“退保规则”，例如案例中王先生若注意到“保险期间10年”，可避免短期退保损失。

第二步：标注“风险点”，重点阅读四部分

用荧光笔标记“风险提示页”：关注“收益波动”“提前退保损失”等加粗文字。

细读“权利义务”：明确自己的缴费责任、机构的赔付条件，例如保险合同需关注“等待期”“免赔额”。

核查“签字页”：确认每页均有机构盖章、日期完整，避免“空白合同”“拼接合同”陷阱。

第三步：启用“冷静期”，拒绝冲动决策

对“限时优惠”“名额有限”等话术保持警惕，要求“24小时后再签约”。

向家人或专业人士咨询，理性评估自身需求与偏好后，谨慎做出决策。

【特别警示】

消费者若发现机构存在“隐瞒条款、误导签约”情形，可保留录音、聊天记录等证据，拨打金融单位客服热线或12378投诉维权热线，以维护自身合法权益。