案例：

45岁的刘先生事业有成，家庭美满，为给自己的家人提供更全面的保障，他在2023年决定自己作为投/被保险人购买一份终身寿险。在填写投保单时，刘先生在受益人一栏有些犹豫。他有年迈的父母需要赡养，妻子是家庭主妇，还有一个正在上高中的儿子，未来需要大量教育资金。

案例分析：

刘先生考虑过将受益人写成“法定”，这样保险金会在他身故后按照法定继承顺序，由父母、妻子和儿子共同继承。但他又担心，这种方式可能会导致分配时出现争议，也无法精准保障到每个家人的特定需求。于是，刘先生咨询了保险顾问。在保险顾问的建议下，他最终决定明确指定受益人及其受益份额：同时指定妻子、儿子、父亲、母亲作为身故保险金受益人，其中妻子获得50%的受益份额，用于保障家庭日后的日常生活开销；儿子获得30%的受益份额，专门用于他未来的教育费用；父母分别获得10%的受益份，作为他们的养老补充。

风险提示：

1.指定不明风险：《保险法司法解释（三）》规定，若受益人仅约定身份关系，投保人与被保险人为同一主体的，根据保险事故发生时与被保险人的身份关系确定受益人；投保人与被保险人为不同主体的，根据保险合同成立时与被保险人的身份关系确定受益人。若受益人同时约定姓名和身份关系但事故发生时身份关系变化，认定为未指定受益人。

2.未经同意指定或变更风险：《保险法》规定，投/被保险人不是同一人时，投保人指定受益人须经被保险人同意，变更受益人也需被保险人同意。未经被保险人同意，指定或变更行为无效。

3.受益权丧失风险：根据《保险法》，受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病，或故意杀害被保险人未遂的，丧失受益权。

4.先于被保险人死亡无其他受益人风险：受益人先于被保险人死亡，且没有其他受益人的，保险金会作为被保险人遗产，按《民法典》继承编规定给付，可能违背被保险人意愿。