在 2025 年金融教育宣传周期间，我们聚焦 “反欺诈” 这一关键主题，旨在提升大家的防范意识，守护您的财产安全。人身保险作为生活中的重要保障，却也可能成为欺诈分子觊觎的目标。让我们一同深入了解常见的欺诈手段，学习如何有效防范。

一、常见保险欺诈手段揭秘

（一）“代理退保” 陷阱

不法分子打着 “全额退保” 的幌子，利用部分消费者对保险条款的不熟悉以及对退保收益的过高期望，诱导消费者全权委托其办理退保事宜。他们通常会收取高额手续费，一旦得手便卷款跑路。更有甚者，在获取消费者个人信息后，可能会进行进一步的诈骗活动。

（二）“保单升级” 骗局

欺诈者冒充保险公司员工，以 “保单升级” 为名，声称升级后的保单将提供更全面的保障和更高的收益。但在诱导消费者转账支付所谓的 “升级费” 后，便消失得无影无踪。实际上，正规的保单升级会通过官方渠道，有严格的流程和说明，不会仅凭一个电话或短信就要求转账。

（三）虚假理赔案件

虚构保险事故：投保人或受益人编造未曾发生的保险事故，向保险公司报案索赔。例如，谎称被保险人突发急病死亡，但实际上被保险人安然无恙，企图通过欺骗手段获取保险金。

故意制造保险事故：通过故意让被保险人遭受意外伤害，然后向保险公司申请理赔。这种行为不仅违背道德，更是严重的违法行为。

（四）非法销售误导

假借保险公司办理业务名义，发送未知链接，诱导消费者点击。或者向消费者推销非保险金融产品，并以 “保本高收益” 作为诱饵，吸引消费者投资。这些产品往往存在巨大风险，甚至可能涉及金融诈骗和非法集资。

二、保险欺诈的严重危害

（一）对消费者的直接损失

一旦陷入保险欺诈陷阱，消费者将面临直接的财产损失，多年积累的财富可能瞬间化为乌有。同时，个人信息的泄露还可能导致后续遭遇更多的诈骗风险，给生活带来极大困扰。

（二）扰乱保险市场秩序

大量欺诈行为的存在干扰了保险公司的正常运营，增加了运营成本。为了弥补损失，保险公司可能不得不提高整体保费水平，这无疑加重了广大诚信投保人的负担，破坏了保险市场的公平性和稳定性。

（三）影响社会信任体系

保险欺诈行为的泛滥会降低公众对保险行业的信任度，使人们对保险的保障功能产生怀疑，进而影响整个金融行业的健康发展，对社会经济秩序造成负面影响。

三、有效防范保险欺诈的实用方法

（一）核实机构与人员资质

在购买保险产品时，务必从持有保险业务经营许可的正规机构或在保险机构办理有效职业登记的销售人员处办理业务。您可以通过 “金融监管总局官网 — 查询服务 — 许可证信息查询” 界面查询保险业务许可证信息，通过 “保险中介云平台” 网站查询销售人员的执业登记信息。购买前，要求销售人员出示合法资质证明，并积极核验。

（二）谨慎对待转账要求

监管部门明确规定，保险公司和保险代理机构应主要采取非现金方式收取保费。在缴费阶段，仔细核对交易的对手方信息，确保与产品的销售、承保内容相一致。拒绝向无关机构和个人交付资金，特别是对于那些要求您向陌生账户转账的情况，要坚决说 “不”。

（三）认真核对保单信息

缴费完成后，尽快索取保险合同原件，仔细核对保单载明的信息是否真实有效。注意保险责任、责任免除、犹豫期、退保损失等重要内容。保险公司对合同期限超过一年的人身保险新单业务，会在犹豫期内进行回访，您要积极配合并如实回答回访问题，不清楚的地方及时要求保险公司解释。

（四）通过官方渠道查询与办理业务

不要轻信来自不明来源的保险信息和业务办理要求。通过保险公司官网、客服热线或营业网点核实保单后续服务信息。办理投保、理赔等业务时，务必选择官方正规渠道，避免点击不明链接或扫描未知二维码。

（五）增强自身防范意识

保持冷静和理性，不被 “高收益”“全额退保” 等诱人说辞所迷惑。牢记 “天上不会掉馅饼”，任何违背市场规律的承诺都可能是陷阱。

认真学习保险知识，了解保险合同的基本条款和常见的欺诈手段，提高自身的风险识别能力。

妥善保管个人信息，不随意在不可靠的网站或软件中输入身份证号、银行卡号、密码等敏感信息。

若发现可疑情况，及时向保险公司、金融监管部门或公安机关咨询、举报。

让我们携手行动起来，提高反欺诈意识，共同抵制保险欺诈行为。守护好我们的财产安全，为构建健康、稳定的金融环境贡献自己的力量。