一、什么是万能险？

万能险是包含投资和保障两大功能的人身险产品，投保人将保费交到保险公司后会分别进入两个账户，一部分进入风险保障账户用于保障，另一部分进入投资账户用于投资。其中保障额度和投资额度的设置主动权在投保人手中，可根据不同时期的需求进行调节，投资账户的资金由保险公司代为投资，投资利益上不封顶，下设最低保障利率。投资回报与保险公司的万能账户投资业绩挂钩，并最终通过投保人的万能险结算利率体现出来。

二、如何体现万能？

1.缴费方式灵活

投保人可以任意选择变更缴费期，可在未来收入发生变化时缓缴或停缴保费，也可过三五年或更长时间后再继续补缴保费，还可一次或多次追加保费。

2.可自主设置账户保额

投保人可以在一定范围内自主选择，或随时变更基本保额从而满足对保障投资的不同需求。

3.保单账户价值领取方便投保人可随时领取保单价值金额。

三、消费风险提示

在此提醒您：万能险有灵活性，同时也有不少限制。万能险都有保底收益，但高于保底收益的部分是不确定的。

1.注意费用

在购买万能险时要仔细阅读保险条款中关于费用的部分，知晓前期账户收益部分会被一些费用抵消，产品需持有一段时间才能真正产生收益。万能险需要扣除的费用：初始费用、风险保险费、保单管理费、贷款账户管理费、附加险保险费，有的公司还要收取部分领取手续费等。初始费用为50%，风险保险费及保单管理费为每月收取。

2.仔细阅读保险合同

消费者应仔细阅读保险合同和产品说明书，全面了解万能产品的保证利率（保底利率）、费用扣除情况、风险保费扣除情况、死亡保险金和保单价值等的变动情况。同时，应注意产品说明书中关于未来收益的测算是描述性的，最低保证利率之上的投资收益是不确定的，利益演示也包含高档、中档、低档及单利、复利之分，投保人须明辨。

3.及时缴纳保费

消费者购买万能保险产品后，还应注意自己的保单状况，及时缴纳保费，避免因保单现金价值不足而影响合同的效力。

4.注意退保损失

由于买万能险需要扣除初始费用、风险管理费等诸多的费用，中途退保可能会有损失，退保需谨慎。