案例简介:

张先生从事销售工作，最近获得了一笔奖金，为了给自己未来提供保障，决定购买一份终身寿险。销售人员详细了解了张先生的保险需求、收入水平和家庭情况，得知从事销售工作的张先生平时收入并不十分稳定，同时家中还有孩子正值学龄，家庭日常开销较大。销售人员首先为张先生详细介绍了什么是“适当性原则”，又讲解了家庭资产配置的合理比例，为张先生推荐了合适的保险产品和交费计划。最终，在销售人员的专业指导下，张先生投保了一份适合自己的保险产品。

案例解读：

《银行保险机构消费者权益保护管理办法》及《保险销售行为管理办法》均明确规定，保险公司应遵守“适当性原则”，对销售人员及保险产品进行评估并实施分级分类、动态管理，开展消费者风险认知、风险偏好和风险承受能力测评，以便销售人员将合适的产品提供给合适的消费者。

本案中，销售人员遵循了“适当性原则”，根据张先生的家庭经济情况和未来的缴费能力，为张先生推荐了合适的保险产品，守护了消费者的合法权益。

风险提示：

遵循保险适当性原则对保护消费者权益、防止销售误导及确保市场健康发展至关重要。消费者在购买保险产品时，应该明确自己的需求和风险承受能力，以便选择更符合自己需求的保险产品。