【 案情描述 】

2023年5月，张女士确诊糖尿病后，轻信友人建议，于某保险公司投保疾病保险。投保过程中，张女士刻意隐瞒既往糖尿病患病及住院治疗经历，致使保单顺利承保生效。2024年，张女士因糖尿病复发入院治疗，出院后向保险公司提交理赔申请。

在理赔审核环节，保险公司调查人员通过核查医疗记录，发现张女士投保前已确诊糖尿病并接受住院治疗，而其在投保时未履行如实告知义务。依据保险法相关规定及保险合同条款，保险公司最终作出拒赔决定，同时解除保险合同，并将已缴纳的保险费全额退还。

【 案情解析 】

《保险法》第十六条规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故， 不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。在张女士的案例中，她故意隐瞒糖尿病病史的行为，属于未履行如实告知义务。这一隐瞒行为对保险公司评估承保风险、决定是否承保及确定保险费率产生了实质性影响，也直接导致了后续的拒赔和合同解除。

【 风险提示 】

消费者在与保险公司订立保险合同时，应当高度重视保险合同的每一项条款，尤其是保险责任、责任免除等核心内容。在填写投保书过程中，务必逐条认真阅读健康告知等问询事项，如实、准确地填写个人健康状况等信息。切忌为了顺利投保而粗略浏览、敷衍作答， 甚至将所有健康问询均填“否”。这种不当操作极易在后续理赔时引发纠纷，导致自身合法权益受损，无法获得预期的保险保障。